איך בוחרים מסלול השקעה שמתאים לכם

רוב החוסכים בקרן פנסיה נמצאים כברירת מחדל במסלול תלוי גיל, שמפחית את החשיפה למניות ככל שמתקרבים לפרישה. זו נקודת פתיחה סבירה, אבל לא תמיד ההתאמה הטובה ביותר.

מסלולים מחקי מדד (כמו S&P 500) ומסלולים מנייתיים מתאימים בדרך כלל למי שרחוק מהפרישה ומוכן לתנודתיות. מסלולים כלליים וסולידיים מתאימים יותר למי שקרוב לשימוש בכסף. חשוב לבדוק גם את דמי הניהול במסלול — הם יכולים להיות שונים בין מסלולים באותו גוף.

בחירה במסלול לפי תשואת השנה האחרונה בלבד. מסלול שהוביל בתקופה מסוימת אינו בהכרח המתאים לטווח הזמן ולצרכים שלכם.

האם אפשר לשנות מסלול? לרוב כן, ובמרבית המוצרים ללא אירוע מס.

האם אפשר לפצל בין מסלולים? במוצרים רבים כן, בהתאם לתקנון הגוף המנהל.